La perte d'un conjoint ou d'un partenaire de vie à la suite d'un décès ou d'un divorce est l'un des événements les plus stressants et émotionnels de la vie. Peu importe à quel point vous avez planifié un avenir financier sûr ensemble, tout cela peut changer en quelques instants. Et les décisions que vous avez prises ensemble, ou que vous avez confiées à votre conjoint ou partenaire, sont désormais les vôtres. Et, selon le Bureau du recensement des États-Unis, le l'âge moyen au veuvage est de 59 ans .
Il y a près de sept ans, je me suis retrouvé dans cette situation. Aussi difficile que cela ait été pour moi de faire face à la maladie et au décès de mon mari, en tant que conseiller financier, naviguer dans l'aspect financier de ma vie n'était pas un problème. Mais mon cœur souffre pour ceux qui sont dans une situation similaire et non préparés. Croyez-le ou non, de nombreuses femmes n'ont toujours pas de place à la table lorsqu'il s'agit de leurs finances. Ils peuvent ne pas connaître leur véritable situation financière - qui pourrait être aussi solide qu'ils l'avaient prévu, ou bien pire - et ils se sentent souvent complètement dépassés par ce qui semble être une montagne de décisions et de tâches auxquelles ils sont confrontés après une perte.
Voici quatre façons de vous préparer à devenir soudainement célibataire et de protéger votre avenir financier.
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Connaissez vos conseillers. Si vous n'avez pas encore d'équipe d'assistance en place, comprenant à la fois des conseillers professionnels et personnels, constituez-en une maintenant. Trouver des professionnels de la finance, du droit et de la fiscalité de confiance qui possèdent la bonne combinaison de compétences, d'expérience et de facteurs de personnalité prend du temps. Finalement, vous voudrez qu'ils travaillent ensemble pour vous fournir à la fois des conseils généraux et détaillés sur votre situation. Vous pouvez également vouloir parler avec un ami proche ou un parent - ou, si cela ne vous convient pas, vous pouvez envisager de consulter un thérapeute, un coach financier ou un tiers neutre - qui peut vous offrir un soutien personnel dans la décision. processus de fabrication. Tout le monde est différent, c'est donc à vous de choisir qui entendra les détails de votre situation financière et de vos décisions. La clé est de créer une équipe d'assistance qui est là pour vous dans les bons comme dans les mauvais moments.
Préparez votre document de plan successoral. Lorsque vous êtes aux prises avec une maladie mortelle, la dernière chose que vous voulez faire est de commencer le processus de planification successorale. Voici quelques questions importantes à vous poser maintenant et à agir en conséquence : Avez-vous un testament et reflète-t-il vos souhaits ? Si oui, quand a-t-il été revu pour la dernière fois ? Y a-t-il quelque chose qui doit être ajouté ou mis à jour ? Avez-vous des procurations financières et des procurations de soins de santé en place? Les personnes que vous avez désignées sont-elles vraiment celles que vous voudriez prendre en charge en votre nom ?
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Être organisé. Développer un dossier de tous vos actifs et passifs ainsi que ceux de votre conjoint ou partenaire. Il est important de savoir à qui appartient chaque actif ou passif. Assurez-vous d'inclure les comptes bancaires et de placement, les titres de votre maison et de tout autre bien immobilier, les polices d'assurance, les actifs physiques et numériques, les factures récurrentes et tout passif tel que les hypothèques, des marges de crédit ou des cartes de crédit. Rassemblez toute la documentation pertinente sur les actifs et les passifs (documents, sites Web et coordonnées, noms d'utilisateur et mots de passe, etc.) et conservez ces informations dans un endroit sécurisé auquel vous pouvez accéder tous les deux. Cela vous fera économiser beaucoup de temps et d'efforts lorsque vous naviguerez dans ce qui peut être un processus complexe après un changement de vie important.
Déplacez-vous vite, mais prenez votre temps. Sachez que lorsque vous perdez un conjoint ou un partenaire, vous devrez peut-être ou voudrez prendre de nombreuses mesures assez rapidement, notamment modifier les bénéficiaires des polices d'assurance et des comptes de retraite ; soumettre des réclamations d'assurance; lancer le processus d'homologation du testament ; payer les factures à temps; et annuler les adhésions mensuelles et annuelles (telles que les associations professionnelles, ou un club de fitness ou de golf). D'autres décisions, comme vendre une maison, débourser d'autres actifs ou décider où vivre, peuvent prendre plus de temps et de considération en fonction de votre situation financière globale et des conseils que vous recevez de votre équipe de conseillers de confiance.
Plan. Les bases d'une bonne planification financière s'appliquent ici aussi. Comprendre vos revenus et vos dépenses, avoir une stratégie d'épargne et d'investissement intelligente et maintenir un fonds d'urgence solide pour les événements imprévus de la vie sont des éléments essentiels de votre bien-être financier global. Vous voudrez le faire en collaboration avec votre conjoint ou partenaire, et peut-être envisager d'avoir vos propres comptes pour vous assurer que vous serez prêt pour ce qui vous attend.
Avec un sens aigu de la préparation, la perte d'un être cher n'est pas nécessairement synonyme de perte de santé et de sécurité financières. S'organiser et être proactif contribue grandement à assurer un avenir financier sûr. Dans le cadre de ce processus, il est également utile de penser à la prochaine génération et de décider quand les inclure dans les discussions financières. Ces leçons de vie peuvent être des moments d'apprentissage inestimables pour montrer à nos filles comment être des leaders actifs de leur propre vie financière et pour partager avec nos fils l'importance de travailler sur leurs finances avec leurs conjoints ou partenaires.
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Sylvia a rejoint Morgan Stanley en 2015 après avoir travaillé chez Barclays Wealth (anciennement Lehman Brothers Private Investment Management). Elle avait rejoint Lehman Brothers en 2003 après avoir quitté la banque privée de Bank of America, où elle avait été Senior Vice President et avait mené une longue carrière dans le domaine des prêts. Sylvia a travaillé pendant onze ans au sein du groupe Commercial Construction Real Estate de la banque. Elle a également géré l'unité de prêt de Géorgie pour NationsBank, où elle a géré un portefeuille de prêts de 800 millions de dollars. Sylvia a été reconnue dans la liste Forbes 2019 des meilleurs conseillers en patrimoine de l'État[1]. Elle est coprésidente de la section d'Atlanta de Morgan Stanley du programme Women in Wealth et membre du National Diversity and Inclusion Council du cabinet.
Sylvia a obtenu un B.A.A. de l'Université de Géorgie et son MBA de la Georgia State University. Elle est membre du conseil d'administration de la section d'Atlanta de l'American Jewish Committee et réside à Atlanta.
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Sylvia Gort est conseillère en gestion de patrimoine auprès de la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. NMLS# 1428676Source : Forbes.com (février 2019). Le classement des meilleurs conseillers en patrimoine aux États-Unis a été développé par SHOOK Research et est basé sur des réunions de diligence raisonnable en personne et par téléphone et un algorithme de classement qui comprend : la fidélisation des clients, l'expérience du secteur, l'examen des dossiers de conformité, les nominations des entreprises ; et des critères quantitatifs, notamment : les actifs sous gestion et les revenus générés pour leurs entreprises. Le rendement des placements n'est pas un critère parce que les objectifs des clients et les tolérances au risque varient, et les conseillers ont rarement des rapports de rendement vérifiés. Les classements sont basés sur les opinions de SHOOK Research, LLC et ne sont pas indicatifs des performances futures ou représentatifs de l'expérience d'un client. Ni Morgan Stanley Smith Barney LLC ni ses conseillers financiers ou conseillers en patrimoine privé ne versent de frais à Forbes ou à SHOOK Research en échange du classement. Pour plus d'informations : www.SHOOKresearch.com.
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