Vous êtes une femme et vous souhaitez créer une petite entreprise ? Toutes nos félicitations! Vous êtes sur le point de rejoindre les rangs de 1,1 million d'autres entreprises appartenant à des femmes aux Etats-Unis.
Bien que ce nombre soit certainement impressionnant, nous pouvons toujours utiliser plus de femmes entrepreneures dans le secteur des affaires.
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Si vos frais de démarrage sont élevés , le démarrage de votre entreprise peut nécessiter un prêt. Malheureusement, lorsque les femmes demandent des prêts, elles sont statistiquement moins susceptible d'être approuvé pour le prêt ou ne reçoivent qu'une partie de ce qu'ils ont demandé par rapport à leurs homologues masculins.
Heureusement, pour lutter contre les obstacles supplémentaires que les femmes doivent surmonter lors du démarrage d'une entreprise, il existe de nombreux prêts aux petites entreprises pour les femmes!
Types de prêts
Avant de décider quel prêteur convient le mieux à votre entreprise, vous devez vous renseigner sur les différentes options de prêt disponibles . Chaque type fonctionne mieux pour différentes situations et différentes industries, alors tenez compte des besoins de votre entreprise lorsque vous évaluez vos options.
- Prêt à terme: Un prêt à terme est probablement l'option traditionnelle à laquelle vous pensez lorsque vous envisagez des prêts. Après avoir rempli votre demande de prêt, vous obtenez une somme forfaitaire que vous remboursez avec intérêts. Cela fonctionne bien lorsque vous avez besoin d'un capital de démarrage pour démarrer votre entreprise.
- Affacturage des factures : Ce type de prêt est plus efficace pour les entreprises qui ont des dépenses importantes pour terminer un travail, comme une entreprise de construction. La société d'affacturage paie la facture que vous enverriez normalement au client à la fin du travail, de sorte que vous recevez l'argent à l'avance, plutôt qu'une fois le travail terminé. Cela vous permet de payer les matières premières pour lesquelles vous n'auriez peut-être pas le capital autrement. À la fin du travail, le client reçoit une facture de la société d'affacturage plutôt que de votre propre entreprise.
- Ligne de credit: Ce type de prêt est très similaire au fonctionnement d'une carte de crédit traditionnelle. Les taux d'intérêt sont plus élevés, mais vous ne payez que l'argent que vous dépensez sur les lignes de crédit renouvelables, plutôt qu'une somme forfaitaire que vous ne pouvez pas utiliser intégralement.
- Avance de fonds: Ce type de prêt convient mieux à une entreprise qui connaît un recul inattendu de ses flux de trésorerie. Vous pouvez utiliser cette avance de fonds pour couvrir la masse salariale ou toute autre dépense nécessaire que vous devez payer pour faire avancer l'entreprise. Vous remboursez ce prêt en pourcentage des revenus de chaque jour jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Les taux d'intérêt sont plus élevés, mais comme la structure du prêt permet de le rembourser plus rapidement, il peut ne pas coûter autant à long terme.
- Financement du bon de commande : Ce prêt fonctionne mieux si vous avez une grosse commande à venir et que vous n'avez pas les ressources pour la remplir. Au lieu de refuser la commande parce que vous ne pouvez pas payer les matériaux ou les employés, la société de prêt paiera la valeur de la commande, puis prélèvera son pourcentage une fois que le client aura payé l'intégralité de la commande.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes
Maintenant que vous avez compris les différentes structures de prêts disponibles, examinons les prêts aux petites entreprises mis à la disposition des femmes.
Prêts pour l'administration des petites entreprises
La Small Business Administration (SBA) est une agence fédérale qui donne aux petites entreprises les outils pour réussir grâce au capital, au conseil et à l'expertise en passation de marchés . Ils n'accordent aucun prêt eux-mêmes, mais ils utilisent leur réseau de partenaires prêteurs pour vous trouver le prêt qui vous convient le mieux, à vous et à votre entreprise.
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La SBA a un département spécial appelé le Bureau des femmes propriétaires d'entreprises (OWBO) qui travaille spécifiquement avec les femmes propriétaires d'entreprise pour les aider à réussir.
Pour faciliter la recherche du prêt qui vous convient le mieux, à vous et à votre entreprise, la SBA dispose d'un outil de correspondance des prêteurs pour que vous puissiez saisir vos informations et trouver les prêteurs qui vous conviennent le mieux.
Cercle de financement
Un autre type de prêt disponible via la SBA est appelé le cercle de financement . C'est un système soutenu par le gouvernement fédéral où les petites entreprises peuvent emprunter de l'argent via un système de prêt entre pairs. Ce système de prêteurs alternatifs peut être une méthode avantageuse pour certaines entreprises ; les taux d'intérêt sont inférieurs à ceux que vous trouveriez dans une banque et les particuliers sont en mesure de réaliser un retour sur investissement en tant que prêteurs plutôt qu'en tant qu'entreprise.
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Malheureusement, si vous êtes une très petite entreprise, ce type de prêt ne fonctionnera pas pour vous, car le revenu annuel minimum requis pour faire une demande est de 400 000 $.
Centre d'affaires pour femmes ACE SBA
Une ressource supplémentaire pour les femmes en Géorgie via la SBA est le Women's Business Center. Ils offrent non seulement des prêts, mais d'autres ressources inestimables pour les femmes propriétaires d'entreprise tel que:
- Ateliers et séries d'affaires
- Déjeuner et apprendre des présentations virtuelles
- Consultations commerciales individuelles
- Série sur l'entrepreneuriat hispanique
- Accès aux webinaires à la demande. (Plusieurs sujets d'affaires)
- Informations sur les dix étapes pour démarrer une entreprise
- Informations sur l'accès aux produits de capital et de prêt
- Plateforme de formation commerciale en ligne et générateur de plan d'affaires
- Coaching annuel de vitesse ACE
- Salon annuel des entreprises minoritaires
- Série de cohortes de petites entreprises appartenant à des femmes
- Connexions à d'autres ressources
Non seulement vous obtiendrez le capital pour démarrer votre entreprise, mais vous aurez également accès aux meilleures pratiques sur la façon d'investir et d'utiliser le prêt que vous avez demandé. Ils offrent des microcrédits de 15 000 $ à 50 000 $.
Si vous n'êtes pas situé en Géorgie, vous pouvez essayer de trouver un prêteur SBA local dans votre état. Une institution de votre région comprendra mieux les besoins et les aspects juridiques d'une entreprise opérant dans votre état.
Meilleures pratiques pour les demandes de programme de prêt Une fois que vous avez trouvé un prêteur en personne ou en ligne qui, selon vous, répondra le mieux à vos besoins, il est temps de préparer votre demande.
Au moment de vous préparer à postuler, vous devez :
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- Assurez-vous de répondre à leurs critères. Assurez-vous que vous atteignez votre seuil pour leur revenu annuel minimum et que vous avez au moins le pointage de crédit minimum. Si vous postulez sans vous assurer de posséder les qualifications de base, vous venez de perdre votre temps et les frais de candidature.
- Rassemblez tous vos documents juridiques et financiers. Assurez-vous d'avoir tous vos documents à portée de main avant de commencer le processus. Le prêteur aura besoin de documents tels que :
- Le permis de conduire
- Relevés bancaires professionnels et personnels
- Licences commerciales
- Documents de location
- Statuts constitutifs
- Votre curriculum vitae de votre expérience pertinente en affaires
- Compte de résultat et bilans
- Projets financiers basés sur votre trajectoire actuelle et plus encore.
- Élaborez votre plan d'affaires. Les personnes qui décident d'investir ou non dans votre entreprise veulent voir que vous avez une idée claire de la direction que prend votre entreprise et un plan solide pour y arriver. Vous devez être organisé, réaliste et spécifique, y compris les caractéristiques importantes tels que les objectifs SWOT et l'analyse de l'industrie.
- Déterminez votre garantie. Les prêts SBA supérieurs à 25 000 $ nécessitent une garantie , qui est un objet de valeur qui peut être saisi dans le cas où vous ne pouvez pas rembourser votre prêt. Soyez prudent lorsque vous sélectionnez cet élément, et si vous n'êtes pas sûr de vos options, il peut être préférable de consulter un avocat ou de choisir un prêt qui ne nécessite pas de garantie.
Tu as ça!
La recherche et la demande de prêt peuvent être effrayantes et accablantes, surtout si l'on considère le fait que les femmes doivent travailler deux fois plus dur pour obtenir le même prêt qu'un homme. Mais plus vous investissez de temps dans vos recherches et perfectionnez votre plan d'affaires, plus vous serez préparé à prouver aux investisseurs potentiels que vous avez ce qu'il faut pour utiliser leur argent et développer votre entreprise afin que vous puissiez tous les deux profiter ensemble.
