Au cours des prochaines décennies, les jeunes générations d'Américains hériteront d'environ 30 000 milliards de dollars de leurs parents et grands-parents baby-boomers. Étant donné qu'ils n'auront pas l'expérience et les défis de gagner de l'argent eux-mêmes, il est important d'avoir des conversations sur la richesse avec vos enfants ou d'autres héritiers. Cela peut les aider à établir une relation saine avec l'argent et éventuellement à éviter des erreurs coûteuses à l'avenir.
Voici cinq façons dont vous pouvez maintenant aider vos enfants à se familiariser avec leurs nouveaux rôles et à comprendre le privilège qui leur est confié lorsqu'ils reçoivent un héritage.
Mettez les valeurs familiales au premier plan. Partagez les valeurs de votre famille avec vos enfants, à la fois dans la conversation et dans les actions. Parlez de choses comme l'histoire familiale, les valeurs et les perspectives culturelles. Si des qualités comme obtenir une bonne éducation, travailler dur et faire preuve d'intégrité et de loyauté dans les affaires sont importantes dans votre famille, donnez-leur l'exemple. Les enfants sont plus susceptibles de faire ce que vous faites plutôt que ce que vous dites. Soyez franc sur les responsabilités et les défis de la richesse, ainsi que sur les aspects positifs de celle-ci. Aidez-les à comprendre qu'il est normal qu'ils fassent des erreurs, parce que vous en avez aussi fait. Et montrez-leur comment trouver des solutions efficaces lorsqu'ils ne savent pas quelles devraient être leurs prochaines étapes.
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Éduquer, éduquer, éduquer. Vos héritiers devront non seulement savoir comment bien gérer leurs finances personnelles, mais aussi comment être un investisseur et un philanthrope responsable. Aidez-les à mieux comprendre en leur montrant à quoi ressemble la gérance financière, ce qu'elle ressent et ressemble, et impliquez-les à leur niveau d'éducation et de capacité au fur et à mesure qu'ils apprennent. Découvrez également si les cours de gestion de patrimoine, proposés par de nombreuses structures de family office et sociétés financières, correspondent aux valeurs de votre famille et envisagez d'y assister avec vos enfants. Les statistiques montrent que 70 pour cent des familles riches perdent leur richesse avant la deuxième génération, donc une préparation et une éducation préalables sont essentielles pour maintenir une richesse multigénérationnelle.
Aidez-les à trouver leur propre chemin. Hériter de l'argent peut rendre la vie à la fois plus facile et plus difficile. Vos héritiers peuvent être pris en charge financièrement, mais ils peuvent avoir du mal à équilibrer la gérance financière et à trouver leur propre voie. Par exemple, fréquenter l'université peut ne pas être nécessaire s'ils veulent utiliser leur héritage pour poursuivre leurs propres passions et intérêts, et réussir selon leurs propres mérites. Avoir un sens de l'objectif et de la direction dans la vie est souvent essentiel au bien-être.
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Partagez votre plan successoral. Toutes vos cartes devraient être sur la table, pour ainsi dire. Soyez transparent avec vos héritiers sur les plans que vous avez élaborés pour votre succession et leurs rôles dans celle-ci. Cela contribuera probablement à réduire la possibilité que des difficultés et des ressentiments se forment sur toute la ligne. Faites en sorte qu'ils se réunissent en un seul endroit, dans un cadre approprié, afin que vous et vos équipes juridiques et financières puissiez commencer le processus de familiarisation avec le plan successoral et de définition d'attentes raisonnables.
Faites des présentations. Au fil du temps, vous avez probablement sélectionné plusieurs conseillers de confiance pour vous assister, comme un avocat, un conseiller financier et un comptable. Bien que vos héritiers ne choisissent peut-être pas de travailler avec les mêmes professionnels, vous pouvez leur offrir un point de départ en initiant les présentations. De plus, ces professionnels peuvent vous aider à démarrer des conversations que vous – ou vos héritiers – pourriez trouver inconfortables ou difficiles.
La gestion de la richesse à travers les générations prend soin et planification. En gardant les voies de communication ouvertes, en étant l'exemple que vous souhaitez que les autres suivent et en aidant à éduquer vos héritiers, vous pouvez mieux les préparer aux rôles et au chemin qui les attendent.
Kristen Fricks-Roman est conseillère financière à la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Avant d'investir, les investisseurs doivent déterminer si des avantages fiscaux ou autres ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan d'épargne universitaire 529 de l'État d'origine de l'investisseur. Les investisseurs doivent lire attentivement la déclaration de divulgation du programme, qui contient plus d'informations sur les options d'investissement, les facteurs de risque, les frais et dépenses, et les éventuelles conséquences fiscales avant d'acheter un plan 529. Vous pouvez obtenir une copie de la déclaration de divulgation du programme auprès du promoteur du régime 529 ou de votre conseiller financier. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. CRC 2235406 09/18
