Comment financer votre petite entreprise : 7 façons de lever du capital de démarrage

L'un des plus grands défis de la création d'une petite entreprise prospère est simplement de trouver l'argent pour démarrer. La grande majorité des nouvelles entreprises échouent, et le manque de capital est l'une des principales raisons. De combien d'argent vous avez besoin pour lancer une entreprise commerciale et où vous devriez l'obtenir sont des questions importantes auxquelles chaque entrepreneur doit répondre.

Les légendes abondent sur les entrepreneurs décousus qui maximisent leurs cartes de crédit personnelles pour construire un prototype dans le garage familial. Cette voie peut être possible pour certaines entreprises, mais en tant qu'entrepreneur moderne, vous avez un certain nombre d'options de financement à considérer. Ceux qui vous conviennent dépendront de votre entreprise et de vos ambitions.

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7 façons de financer votre entreprise

Une fois que vous avez mis en place un plan d'affaires et que vous avez recherché des mentors, que ce soit au sein de votre réseau, par l'intermédiaire de la chambre de commerce locale ou par l'intermédiaire d'un centre de développement des petites entreprises créé par la Small Business Association (SBA), vous êtes prêt à commencer à réfléchir à possibilités de financement. Voici les sept façons dont vous pouvez lever des capitaux pour votre nouvelle entreprise :

1. Autofinancement : Aussi appelé bootstrapping, l'autofinancement peut être un moyen efficace de démarrer une petite entreprise, en particulier pour les nouveaux entrepreneurs qui ont du mal à trouver d'autres sources de capitaux. L'autofinancement présente un risque important dans la mesure où vous êtes entièrement responsable si l'entreprise échoue. Cela dit, vous n'aurez pas à vous soucier de la plupart des formalités et des coûts de conformité associés à la mobilisation de capitaux extérieurs, car vous ne dépensez que votre propre argent. De plus, si vous recherchez éventuellement d'autres sources de financement pour votre entreprise, le fait que vous mettiez votre propre argent en jeu peut être attrayant pour les investisseurs qui veulent voir que vous êtes engagé dans le succès de votre entreprise. Il existe de nombreuses façons d'autofinancer une entreprise, toutes risquées. Vous pouvez puiser dans votre épargne personnelle, ouvrir des cartes de crédit ou vendre des actifs personnels. Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez également envisager de contracter une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour emprunter sur la valeur de votre maison.
2. Amis et famille : Emprunter de l'argent à des amis et à la famille est une autre façon de collecter des fonds pour une petite entreprise. Comme l'autofinancement, emprunter auprès d'amis et de membres de la famille présente certains avantages : c'est moins formel et peut être un moyen plus rapide d'accéder au capital que de passer par une banque, et les personnes proches de vous sont susceptibles d'être plus flexibles en ce qui concerne les taux d'intérêt et rembourser les prêts. Cela dit, il existe des risques associés à l'emprunt auprès d'amis et de la famille. Vous voudrez vous assurer que les personnes à qui vous empruntez comprennent qu'elles investissent dans une entreprise qui pourrait ne pas réussir. Soyez franc sur ce dans quoi ils investissent : comment dépensez-vous leur argent ? Que devraient-ils s'attendre à avoir dans vos décisions d'affaires ? Plus vous traitez l'arrangement de manière professionnelle, plus vous avez de chances de préserver les relations personnelles si l'entreprise vacille.
3. Prêts aux petites entreprises : Aller à la banque locale peut être un itinéraire viable, surtout si votre entreprise va avoir une présence physique dans la communauté. Si vous allez à votre banque locale, il y a quelques points à garder à l'esprit. Tout d'abord, assurez-vous que votre banque est vraiment locale. Les banques locales et communautaires (et non les succursales locales des banques nationales) sont plus susceptibles de soutenir les entreprises locales. Soyez prêt à offrir des garanties ; comme pour l'autofinancement, il existe ici des risques considérables, mais offrir des garanties démontrera aux prêteurs potentiels que vous êtes sérieux au sujet de votre entreprise. Recherchez des prêts auprès de la Small Business Association. Les prêts SBA sont garantis par le gouvernement fédéral et offrent des conditions de remboursement plus flexibles que les prêts bancaires standard.
4. Financement participatif : Au cours de la dernière décennie, les sites de financement participatif comme Kickstarter sont devenus une source de capital populaire et viable pour de nombreuses petites entreprises. Contrairement à la plupart des autres options de cette liste, la plupart des sites de financement participatif sont davantage axés sur le financement de projets individuels, qu'il s'agisse de jeux vidéo, de films ou de gadgets, que sur les entreprises. Une campagne de financement participatif peut également être un moyen précieux d'évaluer l'intérêt et de créer un buzz marketing autour de votre entreprise. Le financement participatif est en partie un investissement, en partie un prêt et en partie une prévente. Chaque plateforme de financement participatif fonctionne un peu différemment, vous devez donc vous assurer de bien comprendre les règles de la plateforme que vous avez choisie dès le départ.
5. investisseurs providentiels : Les investisseurs providentiels sont des investisseurs individuels qui cherchent à investir leurs propres fonds dans de nouvelles entreprises, généralement en échange de capitaux propres. Les investisseurs providentiels ont tendance à être eux-mêmes des gens d'affaires prospères, et l'un des avantages qu'ils peuvent apporter est l'expérience dans le secteur de votre choix ainsi que des contacts potentiellement précieux. De manière générale, les investisseurs providentiels sont une voie populaire pour les startups technologiques et autres entreprises à la recherche de financement à un niveau supérieur à celui que la plupart des amis et de la famille peuvent soutenir, mais inférieur à la plupart des sociétés de capital-risque. Si vous décidez de rechercher des investissements providentiels, vous voudrez savoir clairement ce que vous faites (et ne voulez pas) de la part de vos nouveaux partenaires. Différents investisseurs providentiels veulent différents niveaux d'implication dans les entreprises dans lesquelles ils investissent, vous voudrez donc vous assurer que vous avez trouvé quelqu'un qui croit en votre entreprise et que vous vous sentez à l'aise d'impliquer dans les décisions clés.
6. Accélérateurs de startups : Une autre voie de plus en plus courante pour les nouvelles startups passe par les incubateurs et les accélérateurs. Ce sont des organisations dédiées à aider les entrepreneurs à développer leurs entreprises tout en les mettant en contact avec des mentors et des investisseurs potentiels. Dans les incubateurs et accélérateurs de startups, les entrepreneurs potentiels postulent pour rejoindre une classe d'autres petites entreprises, puis passent par un processus rigoureux de développement et de perfectionnement de leur idée d'entreprise. Certains processus aboutissent à un pitch day devant les investisseurs potentiels. Entrer dans un accélérateur peut être difficile : le processus de candidature est souvent à la fois long et compétitif, vous devez donc vous assurer d'avoir un plan d'affaires solide et un argumentaire solide avant de postuler.
7. Capital-risque : À l'instar des investisseurs providentiels, les sociétés de capital-risque investissent généralement directement dans de nouvelles entreprises en échange de capitaux propres. Contrairement aux investisseurs providentiels, cependant, les investisseurs en capital-risque n'investissent généralement pas leur propre argent. Au contraire, ils gèrent des fonds de millions ou de milliards de dollars répartis sur un certain nombre d'investissements différents. De toutes les options de financement de cette liste, le capital-risque a tendance à placer les paris les plus importants (généralement plus d'un million de dollars à la fois). Pour cette raison, les VCs ont tendance à être très sélectifs quant à leurs investissements, et ils donnent la priorité aux entreprises qui, selon eux, sont susceptibles de générer d'énormes rendements et de réussir des introductions en bourse. La plupart des entreprises qui reçoivent un financement en capital de risque ont déjà une entreprise solide et génératrice de revenus qu'elles espèrent développer.

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