Le stress fait partie de tout travail, même si vous aimez ce que vous faites. Mais, si vous êtes comme de nombreux professionnels aujourd'hui, vous ressentez de plus en plus la pression des soucis financiers - comme les coûts des soins de santé, la dette des prêts étudiants et le manque d'épargne - et l'emportez avec vous sur votre lieu de travail. Le stress aggravé affecte votre bien-être physique et émotionnel et contribue à une diminution de la productivité au travail.
C'est pourquoi les employeurs travaillent avec des conseillers financiers et des promoteurs de régimes de retraite pour aider à éduquer les employés sur la façon dont ils peuvent mieux gérer leurs finances et réduire le stress. C'est ce qu'on appelle le bien-être financier, et cela englobe l'ensemble de votre situation financière - des préoccupations actuelles telles que la budgétisation efficace et la réduction de la dette aux plans à long terme comme l'épargne pour la retraite.
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L'éducation financière évolue
Lorsqu'il s'agissait d'éduquer sur les régimes de retraite, l'approche traditionnelle consistait à fournir des informations. Les employés passeraient ensuite au crible les informations et prendraient la meilleure décision possible quant à ce qui leur convenait. Au fil du temps, il est devenu évident que les gens avaient besoin de plus que de l'information, alors les employeurs et les promoteurs de régimes ont offert aux employés des outils et des moyens d'agir sur leurs décisions. Désormais, les informations et les outils ne suffisent plus pour faire avancer l'aiguille vers le succès en matière d'épargne.
L'idée de bien-être financier est la dernière évolution dans l'ensemble de la planification financière, car elle reconnaît davantage les éléments humains impliqués dans la gestion de l'argent. Ces facteurs incluent non seulement le stress qui entre en jeu, mais aussi les avantages que les conseillers financiers et les coachs offrent au processus d'élaboration et d'exécution d'un plan financier réussi.
Tirer le meilleur parti des outils et des ressources
Si votre employeur propose un régime de retraite, recherchez des éléments comme ceux-ci (souvent proposés via un portail en ligne) qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
- Inscription automatique et économies. Votre employeur peut vous avoir inscrit automatiquement à son régime de retraite. Si tel est le cas et que vous n'avez pas encore commencé à cotiser à un programme d'épargne 401 (k) ou à un autre programme d'épargne parrainé par l'employeur - ou si vous cotisez mais que cela n'est pas prélevé régulièrement sur votre chèque de paie - vous voudrez peut-être envisager de verser des cotisations automatiques. . Vous devrez réévaluer et peut-être ajuster le montant de vos cotisations périodiquement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec vos plans à long terme, mais vous pourrez peut-être réduire le stress concernant votre avenir financier et retirer au moins un élément de votre liste de choses à faire si vous savez que vos économies augmentent sans votre contribution cohérente.
- Outils de personnalisation et de budgétisation. Vérifiez si votre employeur propose des ressources telles que des évaluations en ligne qui vous montrent où vous en êtes financièrement et quelles prochaines étapes vous voudrez peut-être prendre. Les outils budgétaires sont également efficaces pour vous aider à suivre votre revenu mensuel, vos dépenses et vos dépenses discrétionnaires, qui sont tous essentiels à votre bien-être financier. Si ces types d'outils ne sont pas disponibles au travail, effectuez une recherche sur Internet pour en trouver qui correspondent à vos besoins.
- Conseils et conseils de professionnels avertis. L'accès à un conseiller financier ou à un coach peut élever la barre en ce qui concerne l'efficacité des solutions financières que vous avez choisies. Par exemple, ces professionnels peuvent vous aider à comprendre les principaux points de stress financier et comment les éviter. Surveillez les webinaires en ligne ou les séminaires sur place que votre employeur peut offrir avec des conseillers financiers. Participer peut vous inciter à prendre des mesures positives avec vos finances.
L'avenir du bien-être financier combine la haute technologie avec la haute technologie. À mesure que les employeurs sont de plus en plus sensibilisés aux facteurs de stress financiers pesant sur leurs employés et à leur incidence sur la productivité, davantage de solutions seront disponibles sur le lieu de travail. Et, si votre employeur n'offre pas encore de programme de bien-être financier, être proactif et suggérer qu'un programme soit mis en œuvre sera une aide pour vous et vos collègues.
Kristen Fricks-Roman est conseillère financière à la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Avant d'investir, les investisseurs doivent déterminer si des avantages fiscaux ou autres ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan d'épargne universitaire 529 de l'État d'origine de l'investisseur. Les investisseurs doivent lire attentivement la déclaration de divulgation du programme, qui contient plus d'informations sur les options d'investissement, les facteurs de risque, les frais et dépenses, et les éventuelles conséquences fiscales avant d'acheter un plan 529. Vous pouvez obtenir une copie de la déclaration de divulgation du programme auprès du promoteur du régime 529 ou de votre conseiller financier. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. CRC 2235406 09/18
