Lorsqu'il s'agit de bien-être financier, un budget mensuel solide fournit une feuille de route pour atteindre vos objectifs à court et à long terme.
Les budgets sont également importants dans la gestion d'un actif financier clé : votre maison. De l'entretien régulier aux réparations et aux rénovations, vous devrez planifier les coûts d'entretien. Ceci est important que vous viviez dans votre propre maison, que d'autres générations de votre famille vivent avec vous ou que vous viviez dans la maison d'un membre de la famille. C'est parce que, où que vous vous trouviez dans le spectre multigénérationnel de la vie et des maisons, il est probable que vous jouerez un rôle dans l'entretien - et la vente éventuelle - d'une maison. Et, avec la budgétisation, vous voudrez garder un œil sur les tendances du marché.
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Budgétisation de l'entretien
Votre maison remplit une double fonction : c'est un endroit qui vous appartient et c'est un investissement. Pour aider à maintenir et à améliorer sa valeur, examinez-la attentivement et déterminez ce qui doit être réparé, mis à niveau ou amélioré. Une façon d'éviter les coûts imprévus liés aux articles coûteux, comme le système de chauffage, de ventilation et de climatisation de votre maison, est de les faire entretenir régulièrement et de les remplacer de manière proactive si nécessaire. Pour d'autres dépenses, comme le remplacement du revêtement de sol, la peinture ou la mise à jour de l'aménagement paysager, en prendre soin un à la fois et en les espaçant dans le temps, plutôt que de les traiter tous en même temps, peut faciliter l'intégration de votre budget mensuel existant.
Si vous prévoyez des rénovations plus approfondies ou si vous avez besoin d'une réparation importante comme le remplacement du toit, établissez un budget uniquement pour ce projet afin de ne pas trop dépenser. Lors de la sélection du design, équilibrez vos choix. Par exemple, vous pouvez opter pour des options à prix modéré sur certains articles et des sélections à prix plus élevé pour d'autres, en fonction à la fois de l'esthétique et de l'impact que les choix peuvent avoir sur la valeur de votre maison par la suite. Un équilibre intelligent aidera à maintenir des coûts raisonnables et à respecter un budget. Et n'oubliez pas : la probabilité que votre rénovation dépasse le budget est élevée, alors planifiez-la avec un budget d'urgence (un budget qui couvre les dépenses imprévues au cours d'un projet).
Si vous êtes dans une position où vous n'avez pas mis de côté suffisamment d'économies pour effectuer une réparation importante ou une mise à niveau, commencez dès maintenant. Mais sachez aussi qu'il n'est pas rare d'emprunter de l'argent pour des rénovations domiciliaires. Cependant, vous ne voudrez probablement pas transformer un prêt rénovation en une nouvelle hypothèque. Séparez vos prêts hypothécaire et rénovation et pensez à opter pour un prêt à court terme avec ce dernier.
Tendances du logement
Comprendre où se dirige le logement peut vous aider à vous préparer à ce que vous ou votre famille élargie devrez peut-être faire avec vos maisons plus tard.
Une rénovation dans le paysage du logement lui-même est à venir dans un proche avenir. Les États-Unis comptent trois grandes populations qui devraient changer de position démographique : les baby-boomers, les millennials et la génération Z. Selon un récent rapport de Morgan Stanley, en 2019, les 73 millions de millennials américains dépasseront les baby-boomers en tant que génération la plus nombreuse du pays. Mais d'ici 2034, la génération Z, généralement née entre 1997 et 2012) sera plus nombreuse que la génération Y.
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À mesure que les baby-boomers vieillissent et vendent leurs maisons, ils contribueront à créer une augmentation d'environ 43 % de l'offre de logements. Pour certains marchés, cela conduira à un surplus de maisons unifamiliales. La génération Y et la génération Z devraient créer une augmentation estimée de 7 % de la demande de logements, dont une grande partie pour la location.
Quelle que soit votre génération, un budget bien planifié peut faire une différence significative dans votre capacité à prendre en charge les réparations et les rénovations nécessaires à la maison maintenant et plus tard. Et avoir une maison bien entretenue peut vous permettre d'être mieux préparé pour profiter des conditions du marché lorsque vient le temps de vendre.
Kristen Fricks-Roman est conseillère financière à la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Avant d'investir, les investisseurs doivent déterminer si des avantages fiscaux ou autres ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan d'épargne universitaire 529 de l'État d'origine de l'investisseur. Les investisseurs doivent lire attentivement la déclaration de divulgation du programme, qui contient plus d'informations sur les options d'investissement, les facteurs de risque, les frais et dépenses, et les éventuelles conséquences fiscales avant d'acheter un plan 529. Vous pouvez obtenir une copie de la déclaration de divulgation du programme auprès du promoteur du régime 529 ou de votre conseiller financier. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. CRC 2235406 09/18
