Si vous vous sentez un peu à court d'argent après les vacances, vous n'êtes pas seul. Et, bien qu'une crise financière inconfortable et le début d'une nouvelle année puissent vous faire penser à améliorer votre budget, vous pouvez aussi être comme beaucoup de gens en ce sens que vous ne le faites même pas. ont un budget.
Cela devient clair dans le travail de planification financière que je fais. Lorsque j'arrive à la question du budget et que je demande à de nouveaux clients combien ils dépensent et pour quoi ils le dépensent, j'obtiens souvent des regards écarquillés et des réponses similaires à celles-ci : je ne suis pas vraiment sûr.
Pour les orienter dans la bonne direction, j'explique qu'ils doivent d'abord regarder ce qui entre (revenus) et ce qui sort (dépenses). Ensuite, ils peuvent prioriser l'argent à mettre de côté (pour la couverture de la dette, l'épargne, la retraite, l'investissement, etc.) et combien peut être confortablement dépensé de manière discrétionnaire (les extras).
Fait intéressant, lorsque j'ai demandé récemment à plusieurs nouveaux clients comment ils sauraient que leur plan financier fonctionnait, ils ont répondu qu'ils se sentiraient réussis s'ils avaient de l'argent pour les dépenses discrétionnaires.
Être capable de dépenser de l'argent d'une manière qui est importante pour vous est un élément fondamental d'un processus de budgétisation efficace. Les gens regardent souvent leur budget et pensent que s'ils ne sortent pas et ne dépensent pas 3 $ ou plus pour une tasse de café, ils pourraient économiser de l'argent - et il y a beaucoup de conseils financiers qui circulent pour renforcer cette idée.
À mon avis, le problème ne concerne pas seulement le montant ou ce pour quoi vous le dépensez. Au contraire, l'élément critique est que vous êtes au courant de comment et Pourquoi cet argent est dépensé. Si vous allez régulièrement dans un café par habitude ou par commodité et que cela n'est pas si important pour vous, vous pourriez en effet dépenser inutilement et ces montants s'accumulent avec le temps. Cependant, si prendre un café tous les jours est vraiment agréable pour vous - ou quelle que soit votre version du café, comme acheter un nouveau vêtement tous les mois, manger au restaurant ou recevoir des amis - vous pouvez Faites cela, atteignez vos objectifs financiers et sentez-vous réussi en incluant ces dépenses dans la partie discrétionnaire de votre budget.
Une statistique issue du dernier sondage Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll est également intéressante. Dans ce document, 91 % des investisseurs fortunés interrogés (avec 100 000 à 1 million de dollars ou plus d'actifs à investir) ont indiqué qu'ils étaient convaincus qu'ils étaient sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers. Bien qu'il soit tentant de penser que les revenus ou les actifs des personnes fortunées sont le facteur décisif pour savoir si elles atteignent leurs objectifs, je ne pense pas que ce soit le cas. La chose essentielle que ces personnes ont en commun est que ils ont un plan. Ils savent où va leur argent et pourquoi, car leur plan financier correspond à leurs valeurs et objectifs personnels.
Ainsi, que vous gagniez 50 000 $ ou 500 000 $ par an, une planification intelligente peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez trouver un certain nombre d'applications de budgétisation financière en ligne, ou vous pouvez utiliser Morgan Stanley Conseils de budgétisation dans le monde réel . Si vous sentez que vous avez besoin d'aide, prenez le temps de trouver un conseiller financier qui vous comprend ainsi que vos objectifs. Vous aurez beaucoup plus de chances de vous en tenir à un budget qui reflète qui vous êtes et vos priorités.
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