Avec le début de la nouvelle année, beaucoup ont déjà commencé à travailler à la réalisation de leurs résolutions du nouvel an, que ce soit pour aller plus souvent à la salle de sport ou pour être plus avertis financièrement. Lorsqu'il s'agit d'élaborer un plan financier, d'après mon expérience, beaucoup ne parviennent pas à déterminer leurs valeurs et leurs objectifs comme première étape vitale et se concentrent plutôt sur un plan d'action immédiat. Bien que cela soit important, établir la justification de votre plan d'action est tout aussi essentiel.
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Voici cinq questions pour vous aider à définir ce que vous appréciez le plus et comment ces valeurs peuvent être liées à votre plan financier plus large.
5 questions pour vous aider à définir les bases de votre réussite financière
Quelles sont vos valeurs fondamentales et quels objectifs en découlent ? Je vous mets au défi d'écrire rapidement les cinq premières choses qui vous viennent à l'esprit, puis de ranger la liste et de la revoir dans une semaine. Vous découvrirez peut-être qu'il reflète avec précision vos valeurs fondamentales ou vous vous rendrez compte qu'il a besoin d'un peu d'édition pour arriver à votre liste authentique. Après avoir finalisé votre liste, explorez quels objectifs financiers spécifiques peuvent s'aligner sur vos valeurs. Par exemple, si une valeur fondamentale est de s'assurer que votre famille est assurée après votre décès, alors un objectif potentiel peut être de mettre à jour ou d'établir une police d'assurance-vie.
Qu'aimez-vous faire maintenant et aimeriez-vous continuer à faire à la retraite? Soyez précis sur ce qui vous procure de la joie. C'est peut-être un voyage annuel en famille ou des sorties mensuelles au ballon ou au théâtre. Si c'est quelque chose que vous prévoyez continuer à la retraite, il est important d'en tenir compte lorsque vous commencez à épargner. Il peut également être utile d'imaginer à quoi ressemblera votre style de vie lorsque vous prendrez votre retraite - est-il plus somptueux ou similaire à celui que vous vivez actuellement ?
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Où serez-vous dans cinq ans environ ? C'est une bonne question pour tout âge. Pour ceux qui sont célibataires, cinq ans peuvent signifier se marier et/ou acheter une maison. Pour les jeunes parents, il peut s'agir d'un changement d'emploi ou d'agrandir votre famille. Pour les nids vides, un tout autre ensemble d'objectifs peut évoluer. Même si cinq ans peuvent sembler longs, cela peut vous arriver rapidement. C'est pourquoi il est important de commencer à vous préparer dès maintenant afin d'être prêt pour tous les événements majeurs de la vie.
Quelle est votre définition d'être riche et comment voyez-vous construire votre richesse ? Considérez attentivement votre définition de la richesse. Est-ce simplement une question d'en avoir assez ? En reconnaissant ce que la richesse signifie pour vous, vous aurez une meilleure vision de la façon dont vous pouvez commencer à l'atteindre. C'est peut-être en investissant et en épargnant, ou la vente éventuelle de votre entreprise.
Que voudriez-vous que votre héritage soit et quels atouts voudriez-vous aux autres ? Réfléchir à votre héritage est un exercice qui vous motivera à atteindre vos objectifs. Avoir plus qu'assez pour vous-même et laisser l'excès de richesse aux autres est un objectif noble. Réfléchissez aux actifs que vous aimeriez léguer à vos héritiers, à un organisme de bienfaisance en particulier ou même aux deux.
Si vous prenez le temps maintenant de comprendre vers quoi vous travaillez dans la vie, cela vous aidera grandement à maintenir vos objectifs. Il n'y a pas de meilleur moment qu'une nouvelle année pour se concentrer sur votre chemin vers la réussite financière future.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, est conseiller financier et vice-président senior chez Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Elle est joignable au[email protégé].
comment rédiger une thèse analytiqueLes informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC.
