Le début d'une nouvelle année est un moment excitant pour repartir à neuf en se fixant de nouveaux objectifs. Cependant, les sentiments d'excitation et d'anticipation peuvent rapidement devenir écrasants si nous choisissons trop d'objectifs ou si nous ne les soutenons pas avec une planification solide.
Si l'amélioration de votre santé financière est un objectif important pour vous en 2018, votre stratégie devrait dépendre à la fois de votre situation actuelle et de vos priorités. Voici six des résolutions financières les plus courantes que j'entends et des moyens de développer un plan d'action qui aide à les atteindre.
Être plus attaché à un budget. Même avec les meilleures intentions de respecter un budget, nous sommes parfois mis à l'écart et perdons notre concentration. Réexaminez votre budget pour vous assurer qu'il est à jour, réaliste et que vous pouvez vous y tenir. Si ce n'est pas le cas, effectuez les ajustements appropriés. Voici quelques questions stimulantes à vous poser au sujet de votre budget :
- Votre budget reflète-t-il avec précision vos habitudes de dépenses quotidiennes ?
- Prévoyez-vous de faire des achats importants au cours de l'année que vous devez planifier?
- Avez-vous l'intention de prendre des vacances?
- Avez-vous un plan pour offrir des cadeaux de fin d'année?
- Vos remboursements de dettes sont-ils abordables ? Pouvez-vous vous permettre d'augmenter ensuite pour rembourser vos dettes plus rapidement ?
- Votre plan d'épargne tient-il compte des objectifs à court et à long terme ?
Parler à la famille des finances. Discuter d'argent peut être difficile, mais avoir une conversation significative avec votre conjoint ou partenaire et vos enfants au sujet des finances peut faire une différence significative. De cette façon, tous ceux qui sont touchés par votre budget ont une meilleure compréhension de la situation dans son ensemble et pourquoi il est important de s'en tenir au plan. Par exemple, vous pourriez choisir de discuter de la façon dont vous pouvez réduire la dette de carte de crédit ou de prêt automobile, ou comment la réduction des dépenses discrétionnaires contribue à vos objectifs communs.
Être mieux informé sur l'investissement. Les tenants et aboutissants du fonctionnement de l'investissement peuvent sembler difficiles à comprendre, mais de nombreuses ressources utiles sont disponibles en ligne et dans les librairies. L'éducation est l'autonomisation. Au fur et à mesure que vous en apprenez plus, vous pouvez vous positionner pour prendre de meilleures décisions. Un principe essentiel à retenir : plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent a de temps pour fructifier.
Maximiser les cotisations de retraite. Si vous participez actuellement à un plan 401(k), 403(b) ou 457 par l'intermédiaire de votre entreprise ou organisation, évaluez le montant de vos cotisations et si vous pouvez en affecter davantage aux comptes. Ces régimes sont devenus d'importantes sources d'épargne-retraite et les employeurs offrent souvent une disposition de contrepartie. C'est comme de l'argent gratuit. Vérifiez votre plan pour voir si vous pouvez profiter d'un tel match. La limite de cotisation maximale pour 2018 a été augmentée à 18 500 $. De plus, les personnes de plus de 50 ans peuvent cotiser 6 000 $ supplémentaires dans le cadre de la disposition de rattrapage qui permet à ceux qui approchent de la retraite d'épargner davantage. Ces cotisations, lorsqu'elles sont retirées, sont généralement imposées comme un revenu ordinaire.
Constitution d'un fonds d'urgence. Qu'il s'agisse de réparations imprévues de la voiture ou de la maison, des frais médicaux ou dentaires non couverts par l'assurance ou d'une perte d'emploi imprévue, un fonds d'urgence, distinct de votre compte d'épargne habituel, est important. En règle générale, un fonds d'urgence devrait contenir l'équivalent de cinq à neuf mois de vos dépenses régulières. Envisagez de mettre en place un transfert automatique vers votre fonds d'urgence afin qu'il nécessite peu d'effort de votre part, mais crée un mouvement progressif vers une meilleure préparation si vous ne l'êtes pas déjà.
Mise à jour des documents financiers. C'est une bonne idée de jeter un œil à vos documents financiers et de vous assurer qu'ils sont à jour avec les informations correctes sur vous et vos bénéficiaires. Des documents tels que votre testament, votre fiducie, votre procuration et les désignations de bénéficiaire pour les régimes 401 (k) ou IRA sont extrêmement importants pour vos proches, si quelque chose vous arrivait. Vous voulez être sûr que les documents reflètent qui vous voulez prendre des décisions concernant vos finances et comment vos actifs doivent être gérés.
En fin de compte, le processus de définition et d'atteinte de vos objectifs financiers consiste à vous tenir responsable. Tenez-vous en à votre plan, qu'il s'agisse d'un nouveau budget, d'un investissement plus actif ou du financement de votre fonds d'urgence. Si cela peut vous aider, demandez à des amis de confiance ou à des membres de votre famille de vous tenir au chaud. Parler de vos objectifs financiers vous aidera à vous y engager et à rester motivé pour les atteindre.
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