C'est la saison des remises de diplômes universitaires, lorsque le chapitre de la vie des étudiants se termine et que celui des adultes s'ouvre. Avec la transition vient une toute nouvelle série de questions à considérer, de l'endroit où vivre et travailler à la façon de rembourser la dette étudiante à ce qu'il faut pour naviguer seul dans les nombreux aspects de la vie quotidienne.
Les décisions financières ont un impact particulièrement important car elles affectent de nombreux domaines de la vie, non seulement aujourd'hui, mais aussi plus tard. Et il peut être difficile de savoir par où commencer. Il est important de demander de l'aide lorsque vous en avez besoin, tout comme de se rappeler qu'il n'existe pas de chemin parfait. Voici quelques conseils financiers auxquels penser avant de vous lancer dans cette nouvelle aventure de la vie.
Établissez un budget
Un budget est comme les autres parties de la vie : trop ou pas assez de bonnes choses créent un déséquilibre. Et l'équilibre est la clé - entre vivre pour aujourd'hui et préparer demain et permettre la flexibilité si vous rencontrez des lacunes occasionnelles dans votre budget. Gardez à l'esprit vos objectifs généraux, qui sont souvent la santé financière et l'indépendance.
Lors de la création d'un budget, vous devez d'abord comprendre avec quoi vous travaillez (revenus ainsi que actifs, comme les comptes d'épargne ou de placement). Ensuite, comptez toutes les dettes sur lesquelles vous effectuez des paiements réguliers (cartes de crédit, prêts étudiants, paiement d'une voiture, etc.). Ce sont vos obligations. N'oubliez pas d'inclure les dépenses variables, telles que l'entretien de la voiture, les cadeaux d'anniversaire et les repas à l'extérieur. Lorsque vous soustrayez vos dépenses fixes et variables de vos revenus, vous aurez une image plus claire de ce avec quoi vous travaillez financièrement.
S'attaquer à la dette
Si vous êtes comme la majorité des étudiants diplômés en 2018, vous avez probablement des prêts étudiants. Soixante-neuf pour cent d'entre eux ont contracté des prêts étudiants et ils ont obtenu leur diplôme avec une dette moyenne de 29 800 $, y compris la dette privée et fédérale. De plus, 14 % de leurs parents ont contracté en moyenne 35 600 $ en prêts fédéraux. Si vous avez des prêts étudiants, assurez-vous de les inclure dans votre budget mensuel. Si vous ne le faites pas, soyez reconnaissant de votre liberté financière et prenez une longueur d'avance sur l'épargne pour l'avenir.
Commencez à économiser tôt
Le fait est que plus tôt vous commencez à économiser, mieux vous vous portez. C'est parce que vous profiterez des intérêts composés, qui augmentent de façon exponentielle avec le temps.
L'épargne ne doit pas être un frein. Amusez-vous en vous fixant un objectif. Et si vous considérez l'épargne comme une dépense, comme une voiture ou un paiement par carte de crédit, vous ne manquerez pas ces fonds. La mise en place de dépôts automatiques sur un compte d'épargne le rend encore plus facile. Commencez avec 5 % de votre salaire et progressez vers 10 % au fil du temps. Et n'oubliez pas d'être doux avec vous-même. La vie se passe, et c'est un processus. Certains mois peuvent être meilleurs que d'autres, mais vous recherchez un équilibre sain qui vous convient.
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Faites que ça dure
Pour vous aider à faire fructifier votre argent, prenez l'habitude de payer vos factures à temps et en totalité. Cela permet d'éviter les frais de retard et les frais d'intérêt. De petites quantités s'additionnent, alors préparer votre propre café, réduire votre facture de câble et réduire au minimum vos dépenses de divertissement contribuent à votre santé financière. Il existe de nombreuses façons de réduire les coûts tout en ayant l'impression de vivre pleinement sa vie.
S'éloigner de la vie universitaire et entrer dans le monde de l'adulte peut vous donner l'impression d'être à un carrefour difficile. Vous pouvez soulager le stress et les inquiétudes concernant l'argent et les dettes grâce à une planification intelligente et à des mesures éprouvées que beaucoup d'entre vous ont déjà prises vers l'indépendance et la liberté financières.
Kristen Fricks-Roman est conseillère financière à la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Avant d'investir, les investisseurs doivent déterminer si des avantages fiscaux ou autres ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan d'épargne universitaire 529 de l'État d'origine de l'investisseur. Les investisseurs doivent lire attentivement la déclaration de divulgation du programme, qui contient plus d'informations sur les options d'investissement, les facteurs de risque, les frais et dépenses, et les éventuelles conséquences fiscales avant d'acheter un plan 529. Vous pouvez obtenir une copie de la déclaration de divulgation du programme auprès du promoteur du régime 529 ou de votre conseiller financier. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. CRC 2235406 09/18
