La génération X et les baby-boomers ne vieillissent pas seulement eux-mêmes, mais prennent également de plus en plus soin de leurs parents vieillissants. Parmi les nombreux facteurs à considérer, il y a la façon d'aider les parents à gérer les questions financières importantes, qui peuvent être un processus complexe et émotionnel pour toutes les personnes concernées. Les parents âgés peuvent ne pas aimer penser à leur propre mort, et les enfants adultes peuvent ne pas vouloir porter atteinte à l'indépendance de leurs parents, sembler avides ou sembler concentrés sur eux-mêmes. La discussion est inévitable, cependant, et il vaut mieux l'avoir le plus tôt possible.
Voici cinq éléments à considérer lorsque vous aidez vos parents.
Choisissez un représentant de la famille. Si vous avez des frères et sœurs, décidez qui prendra les devants. Bien que les intentions puissent être bonnes, les efforts de groupe sans chef échouent souvent. Vous pouvez choisir la personne qui possède le plus de connaissances financières, qui est habituée à traiter des questions juridiques ou qui se sent simplement disposée et capable d'assumer la responsabilité. Dans ma famille, par exemple, mes sœurs et moi prenons soin de notre mère, mais en tant que conseillère financière de métier, j'ai pris les devants.
Commencez la conversation. Comme pour tout sujet impliquant des émotions complexes, la partie la plus difficile de la planification successorale a tendance à être de lancer la conversation. Il est important que les parents et les enfants adultes comprennent la nécessité de planifier un transfert de richesse en douceur au sein de la famille. Un plan successoral tient compte des lois fiscales en vigueur et peut aider vos parents à garder le contrôle de leur argent jusqu'à ce qu'ils ne soient plus en mesure de le faire.
Dans la mesure du possible, ayez une première conversation en tête-à-tête sur les finances avec votre parent. Avec le bon choix de mots, de timing et de ton, vous pouvez ouvrir la porte à une discussion significative. Avec trop de personnes présentes, votre parent peut se sentir dépassé ou même menacé. Vous voudrez peut-être commencer par une histoire sur une personne que vous connaissez en commun ou par un article de presse que vous pouvez leur montrer. Vous pourriez dire, par exemple, avez-vous vu les nouvelles déclarations de sécurité sociale ? Dans le même temps, assurez-vous d'avoir un moyen confortable d'orienter la conversation vers le sujet en question afin qu'elle ne tombe pas à plat si votre parent ne capte pas vos signaux.
Souvenez-vous de leur humanité. Nos vies financières sont souvent liées à notre identité, notre sentiment d'indépendance et notre valeur en tant qu'êtres humains. Vieillir signifie souvent faire face à divers types de pertes qui peuvent être difficiles physiquement, émotionnellement et mentalement. Ainsi, lorsque vous abordez le sujet de l'argent, gardez à l'esprit le point de vue de vos parents et soyez sensible. Ils peuvent avoir de profondes craintes quant à leur indépendance ou perdre le contrôle de la prise de décision. Cela a tendance à se manifester dans les inquiétudes concernant leur capacité à conduire et à continuer à vivre dans leur propre maison.
Il est généralement préférable de ne pas entamer une discussion sur les finances pendant une situation de crise ou d'essayer de résoudre tous les détails pertinents en une seule réunion. Posez des questions que votre parent peut envisager pour une conversation de suivi. Une approche pourrait être, je passerai prendre un café la semaine prochaine et nous pourrons continuer notre conversation. Cela vous laissera-t-il suffisamment de temps pour réfléchir à ce que vous aimeriez voir se produire ?
Passez à l'action, petit à petit. Il est crucial que vos parents vieillissants identifient les personnes en qui ils ont confiance maintenant, alors qu'ils sont encore capables, de prendre des décisions à leur place en cas d'incapacité. Ce sera probablement la première étape que vous prendrez pour aider votre parent avec sa succession.
Une façon d'en savoir plus sur ce que votre parent vieillissant a déjà fait ou n'a pas fait pourrait être de lui demander si j'ai besoin d'aide pour mon testament. Qui as-tu utilisé ? S'ils n'ont pas encore franchi cette étape, trouvez un avocat pour vous aider à établir un testament et des dispositions juridiques, appelées directives anticipées, qui permettent aux individus de nommer d'autres décideurs pour parler et agir en leur nom. En particulier, vous voudrez envisager de mettre en place ces directives anticipées :
- Procuration durable : Cet accord donne à une autre personne l'autorité légale d'agir en votre nom.
- Procuration durable pour les soins de santé : Si vous n'êtes pas en mesure de prendre des décisions médicales par vous-même, ce document donne à une autre personne la permission de prendre des décisions médicales pour vous.
- Testament de vie/directive sur les soins de santé : En cas d'état de santé terminal, ce document autorise la mise en œuvre de vos souhaits concernant le maintien de la vie. (Les directives en matière de soins de santé varient d'un État à l'autre, alors vérifiez pour connaître le type de directive autorisé par votre État.)
Regarde dans le mirroir. Alors que vous naviguez dans les eaux parfois agitées de l'aide à un parent vieillissant, réfléchissez à votre propre planification successorale. Qu'avez-vous fait pour faciliter le processus pour vos gardiens lorsque vous êtes l'aîné ayant besoin d'aide ? Profitez de ce moment pour rationaliser et organiser votre propre vie financière, par exemple en utilisant le paiement automatique des factures et la mise à jour des documents, pour faciliter les choses à l'avenir. Cela évitera probablement à vos enfants ou à vos proches des maux de tête et des chagrins d'amour considérables sur la route.
L'élaboration d'un plan successoral personnalisé nécessite une approche structurée qui correspond à vos objectifs financiers globaux. Travailler avec un conseiller financier, un avocat et d'autres conseillers clés peut fournir une dose supplémentaire de responsabilité et d'encouragement pour vous aider à créer un plan successoral qui répond non seulement aux besoins d'un parent vieillissant, mais aussi aux vôtres.
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Lisa Taranto Schiffer est l'une des partenaires fondatrices du groupe Horizon chez Morgan Stanley et a passé près de trois décennies dans les services financiers fournissant une planification financière et une gestion de patrimoine complètes. Lisa se concentre sur le travail avec des femmes aisées qui gèrent les finances de leur famille, des propriétaires de petites entreprises, des cadres et des professionnels de la santé qui apprécient d'avoir un conseiller pour les aider à prendre des décisions financières complexes.En utilisant l'expérience de The Horizon Group et les vastes ressources de Morgan Stanley, Lisa apporte des stratégies et des solutions pour aider les clients dans de nombreux aspects de leur vie financière, partageant compassion et perspicacité tout en aidant leurs clients à réaliser l'avenir qu'ils envisagent.
Peu de temps après avoir obtenu son baccalauréat ès sciences de l'Université de Syracuse, Lisa a commencé sa carrière dans la finance auprès de certaines des sociétés financières les plus reconnues du secteur. Lisa siège actuellement au conseil des gouverneurs du Buckhead Club et du Women's Giving Circle, parrainé par le Woodruff Arts Center. Dans sa communauté, elle a été administratrice du conseil d'administration du Temple Beth Tikvah et de Mothers and Daughters Against Cancer. Lisa siège à la fois au conseil pour la diversité et l'inclusion du complexe périmétrique d'Atlanta Morgan Stanley et aux comités Women in Wealth Atlanta. Elle est également membre du club d'aviron d'Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer est conseillère financière à la division Wealth Management de Morgan Stanley à Atlanta, GA. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Investir comporte des risques et il y a toujours le potentiel de perdre de l'argent lorsque vous investissez. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Les informations contenues dans ce document ont été obtenues à partir de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ou leur exhaustivité. Morgan Stanley et ses conseillers financiers ne fournissent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC. NMLS# 1285282.
