Lorsqu'il s'agit d'atteindre votre objectif de retraite ultime de vivre confortablement après avoir cessé de travailler, l'élaboration d'un plan d'épargne-retraite est cruciale. Profiter d'un plan 401(k) dès que possible présente de nombreux avantages à long terme.
Voici cinq façons de vous assurer de maximiser votre 401(k) et de remplir autant que possible votre poche de retraite :
- Évaluez vos contributions. Si vous participez actuellement à un plan 401(k) via votre entreprise ou organisation, tant mieux ! Vous avez fait un grand pas vers l'épargne pour votre avenir. Prenez le temps d'évaluer combien vous contribuez et si vous pouvez y consacrer davantage. Contribuer au montant maximum autorisé par votre employeur peut donner l'impression que vous prenez une grande partie de votre budget global, mais plus vous parvenez à mettre de côté, mieux c'est. Bien que cela puisse sembler difficile, ajuster votre budget maintenant pourrait signifier en récolter les bénéfices à long terme. Cependant, il est toujours important de peser votre situation et de jongler avec vos priorités financières en conséquence.
- Faites correspondre. De nombreuses entreprises offrent une disposition de contrepartie pour vos contributions qui équivaut à de l'argent gratuit, alors assurez-vous de vérifier votre plan pour voir si vous profitez de cette correspondance. De plus, l'appariement de l'employeur ne compte généralement pas dans vos plafonds de cotisation annuels. La limite de cotisation maximale 401 (k) pour 2018 a été augmentée à 18 500 $, en hausse de 500 $ par rapport aux années précédentes. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser 6 000 $ supplémentaires dans le cadre de la disposition de rattrapage qui vous permet d'épargner davantage à l'approche de l'âge de la retraite.
- Comprendre les implications fiscales. Cotiser à votre 401(k) peut réduire votre revenu imposable maintenant, car les cotisations sont versées sur un avant impôt base. De plus, toute croissance des bénéfices se produit sur un à imposition différée de sorte que vous ne devrez pas d'impôt sur l'argent jusqu'à ce que vous le retiriez (espérons-le à un taux d'imposition inférieur lorsque vous serez plus âgé). Sachez que si vous retirez de l'argent de votre 401(k) avant l'âge de 59 ans et demi, vous devez payer à la fois l'impôt sur le revenu à votre taux actuel et une pénalité de 10 % pour retrait anticipé. Consultez un fiscaliste si vous avez des questions sur les implications fiscales.
- Profitez du temps. L'effet cumulatif de la croissance à imposition différée peut être un excellent moyen de constituer un fonds de retraite pour votre avenir. En termes simples, plus vous êtes jeune lorsque vous commencez à épargner, mieux vous vous portez à long terme. Cependant, n'oubliez pas qu'il n'est jamais trop tard pour commencer, et des dispositions de rattrapage peuvent vous aider si vous sentez que vous êtes en retard là où vous voudriez être.
- Passez en pilote automatique. Lorsque vous participez à un 401 (k), votre employeur peut vous proposer des déductions pratiques directement sur votre chèque de paie. De cette façon, vous cotisez automatiquement avant de recevoir l'argent et, par conséquent, vous épargnez et investissez facilement votre argent.
La route vers le succès de l'épargne-retraite est comme n'importe quelle autre route dans la vie – vous y allez une étape, et une contribution, à la fois. La clé est de commencer et de continuer. Si vous sentez que vous avez besoin d'aide en cours de route, un conseiller financier ou un fiscaliste peut vous aider à créer la meilleure feuille de route pour vous.
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