L'aversion aux pertes expliquée : 3 exemples d'aversion aux pertes

Dans le monde des affaires, il peut être facile d'accorder plus d'importance à l'évitement des pertes qu'aux gains potentiels. Ce principe est connu sous le nom d'aversion aux pertes.

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• Qu'est-ce que l'aversion aux pertes ?
• Pourquoi est-il important de comprendre l'aversion aux pertes ?
• 3 exemples d'aversion aux pertes
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Qu'est-ce que l'aversion aux pertes ?

L'aversion aux pertes est une condition décrite par les économistes comportementaux où une personne accorde plus d'importance à éviter les pertes qu'à réaliser des gains potentiels. Le terme « aversion aux pertes » est apparu pour la première fois dans un article de 1979 des psychologues Daniel Kahneman et Amos Tversky. Les recherches ultérieures de Kahneman sur les processus cognitifs et la science psychologique derrière le comportement économique lui ont valu le prix Nobel d'économie en 2002.

Le concept d'aversion aux pertes révèle une biais cognitif vous pouvez avoir en comparant les pertes potentielles aux gains équivalents. Dans leurs écrits universitaires, Kahneman et Tversky expliquent comment, même dans quelque chose d'aussi aléatoire qu'un tirage au sort, vous pourriez avoir un impact émotionnel plus important sur la peur de la perte (et ses résultats négatifs associés) que sur les résultats positifs associés au gain. En articulant l'idée d'aversion aux pertes, les chercheurs ont pu expliquer comment les scénarios de la vie quotidienne des gens étaient régis par la peur.

Pourquoi est-il important de comprendre l'aversion aux pertes ?

Comprendre l'aversion aux pertes peut vous aider à prendre des décisions commerciales.

• Il peut vous aider à faire des investissements . Les études sur l'activité du cerveau humain offrent des preuves empiriques que les grandes décisions d'investissement ne sont pas simplement décidées par les parties rationnelles de notre cerveau. Les secteurs émotionnels et plus primaires de notre cerveau contribuent également à ces décisions, et ces parties plus primitives de notre cerveau peuvent présenter un biais d'aversion aux pertes qui s'est probablement développé comme un outil évolutif.
• Cela vous permet d'éviter le sophisme des coûts irrécupérables . En économie comportementale, le sophisme des coûts irrécupérables décrit comment certaines personnes, peu disposées à concéder une perte sur un mauvais investissement, continuent d'injecter de l'argent dans une mauvaise décision. Par exemple, ils peuvent acheter impulsivement une voiture peu fiable et dépenser continuellement de l'argent pour la maintenir en état de marche, alors qu'il peut être plus logique de vendre la voiture. La réticence à admettre une perte peut motiver un comportement irrationnel.
• Il vous aide à évaluer le comportement des consommateurs . Les réactions aux augmentations de prix, aux essais gratuits et aux offres à durée limitée peuvent être attribuées à une myriade de phénomènes, mais le principe d'aversion aux pertes en fait partie. Lorsque vous élaborez une stratégie marketing, réfléchissez à la manière dont le biais d'aversion aux pertes peut affecter les habitudes d'achat de vos consommateurs.

3 exemples d'aversion aux pertes

1. L'aversion au risque : Dans la vie de tous les jours, l'aversion aux pertes se manifeste par une aversion au risque. Par exemple, supposons que vous ayez une opportunité d'investissement dans laquelle vous avez cinquante pour cent de chances de quintupler votre investissement initial et cinquante pour cent de chances de perdre votre argent. C'est un risque raisonnable à prendre, car le gain potentiel est considérablement plus élevé que la perte potentielle. Pourtant, des études neuroéconomiques menées par Daniel Kahneman, Amos Tversky, Richard Thaler et d'autres ont montré que pour de nombreux humains, la douleur potentielle d'une perte submerge les processus de calcul du cerveau et pourrait vous empêcher de faire un pari d'investissement rationnel.
2. L'effet de dotation : Décrit par Daniel Kahneman, Jack Knetsch et Richard Thaler, l'effet de dotation décrit la façon dont les humains attribuent une plus grande valeur à des biens spécifiques qu'ils possèdent qu'à des biens identiques qu'ils ne possèdent pas. En conséquence, ils peuvent ne pas être disposés à risquer de perdre un actif existant pour gagner quelque chose qu'ils n'ont jamais eu en premier lieu. Les auteurs ont démontré dans un article de 1990 sur les sciences du comportement que l'effet de dotation est enraciné dans le principe d'aversion aux pertes (et non lié à d'autres facteurs tels que les coûts de transaction ou les effets de revenu).
3. Biais du statu quo : Des études plus récentes ont soutenu les travaux de Kahneman et al. en montrant que les singes capucins en captivité faisaient également preuve d'aversion pour la perte lorsqu'on leur donnait une forme d'argent qu'ils pouvaient échanger contre de la nourriture. Des études menées en 2005 et en 2008 ont observé que les singes se comportaient un peu comme des investisseurs humains. À savoir, ils préféraient conserver ce qu'ils avaient plutôt que l'utilité marginale de gagner peut-être un peu plus d'argent. Ces observations, combinées à des découvertes antérieures chez l'homme, indiquent qu'un biais pour préserver le statu quo peut être inné chez les primates.

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