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Comportements clés qui contribuent à la réussite financière

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En tant que mères, filles, épouses et professionnelles, nous menons une vie bien remplie. En conséquence, nous remettons souvent à plus tard prendre soin de nous et cela inclut notre bien-être financier. Cependant, il est plus important que jamais de comprendre nos finances personnelles, car nous faisons partie d'une force économique croissante. Actuellement, les femmes représentent près de la moitié des créateurs de richesse américains et les deux tiers s'identifient comme les principaux décideurs financiers, et pas seulement comme des influenceurs.



Voici des comportements clés importants qui peuvent influencer votre stabilité financière globale.



4 comportements clés qui contribuent au succès financier

  • Revenu contre dépenses. Gardez le contrôle de ce que vous et votre famille gagnez et dépensez. Cela comprend la création d'un budget réaliste qui vous donne la possibilité de revoir votre plan d'épargne personnel. Établissez également vos principaux objectifs financiers, comme épargner pour les études de vos enfants ou financer une résidence secondaire. Pour atteindre ces objectifs, déterminez combien ils coûteront et quand vous prévoyez de les payer ; puis calculez combien vous devez mettre de côté chaque mois. Ne le laissez pas deviner, connaissez votre budget.
  • Passez en revue les conditions de votre dette existante. Cela peut inclure votre hypothèque, vos prêts universitaires, vos prêts personnels (comme un prêt automobile) et les soldes de vos cartes de crédit. Examinez et comprenez les conditions de votre dette, y compris le taux d'intérêt, le nombre d'années avant que la dette ne soit remboursée et si le refinancement ou la consolidation est judicieux. De plus, si votre pourcentage global d'endettement par rapport au revenu augmente, prévoyez d'ajuster ce nombre pour mieux l'adapter à votre revenu. Il est important que vous ne soyez pas au-delà de vos moyens - les frais de logement mensuels combinés et les paiements de dettes personnelles ne doivent pas dépasser environ 36 % de votre revenu mensuel brut.
  • Attention aux assurances. Surveillez votre couverture d'assurance et assurez-vous qu'elle est adéquate. Cela comprend une assurance pour votre vie, votre voiture, votre santé et peut-être même vos soins de longue durée. Si votre dynamique familiale a changé, avez-vous également rajusté votre couverture d'assurance-vie? Si votre valeur nette a augmenté, avez-vous envisagé une police parapluie ? Si vous avez choisi une police d'assurance maladie à franchise élevée, avez-vous suffisamment d'économies pour couvrir votre franchise ? Ce sont toutes des questions que vous devrez vous poser.
  • Engagez-vous avec vos ressources de retraite et d'investissement personnel. Cela implique de s'assurer que vous mettez le bon montant de côté dans vos régimes de retraite parrainés par l'employeur ou vos comptes de retraite individuels et que vous sachiez comment ces fonds sont investis. Si vous travaillez avec un conseiller financier, assurez-vous d'être en contact régulièrement afin qu'il soit au courant de tout changement dans votre carrière, votre famille et vos objectifs de vie. Cela garantira que votre stratégie d'investissement reflète au mieux votre situation actuelle.

Il est important de prendre le temps de vous concentrer sur vos finances. Planifiez-le sur le calendrier si cela peut vous aider, car en prenant quelques mesures clés aujourd'hui, vous aurez un meilleur contrôle sur vous et votre avenir financier et celui de votre famille.

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Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, est conseiller financier et vice-président senior chez Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Elle est joignable au[email protégé].

Les produits d'assurance, y compris les rentes, sont proposés en collaboration avec les filiales d'agences d'assurance agréées de Morgan Stanley Smith Barney LLC. Les contrats de rente contiennent des exclusions, des limitations, des réductions de prestations et des modalités de maintien en vigueur. Toutes les garanties sont basées sur la capacité de règlement des sinistres de la compagnie d'assurance émettrice. La valeur du capital et le rendement d'un investissement fluctuent en fonction de l'évolution des conditions du marché.



Les informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC.

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