Alors que le pollen jaune commence à recouvrir nos voitures et nos appuis de fenêtre, cela nous rappelle que le printemps est arrivé. Nul doute qu'il est temps de faire un grand ménage dans toute la maison, mais pourquoi s'arrêter là ? Assurez-vous également de ranger votre maison financière.
En tant que conseiller financier, je rappelle souvent aux clients que leur patrimoine personnel doit être revu chaque année. Voici quelques façons de faire le ménage du printemps et d'organiser vos finances en pensant à un objectif de retraite.
4 conseils pour mettre de l'ordre dans votre maison financière
Dépoussiérez votre portefeuille d'investissement. Passez en revue votre portefeuille actuel avec votre conseiller financier de confiance pour vous assurer qu'il a été mis à jour pour refléter les conditions actuelles du marché. Au fil du temps, votre tolérance au risque peut changer et changera ; et les changements de vie tels que le statut d'emploi ou le mode de vie peuvent avoir un impact sur votre retraite. Assurez-vous de discuter de ce qui est le mieux pour votre avenir.
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Polissez votre budget. La pratique de créer et de maintenir un budget est essentielle pour que les individus ou les familles aient une idée claire des rentrées et des sorties d'argent. Des modifications devront être apportées s'il y a un solde négatif - ou même si vous êtes à l'équilibre - à la fin de chaque mois. L'objectif est d'avoir un montant important alloué à votre épargne-retraite chaque mois. Élaborer un plan solide et commencer peut être difficile, mais ne vous inquiétez pas. Une fois que vous avez un budget, cela vous aidera à faire de l'investissement une priorité, tout comme le paiement de l'hypothèque ou de la facture d'électricité.
Organisez vos documents. Je recommande de mettre tous les documents importants (tels que votre plan financier ainsi que les principaux documents juridiques, d'assurance et financiers) dans un grand classeur organisé. De nos jours, il existe une variété de ressources gratuites en ligne pour vous aider à démarrer, telles que Morgan Stanley Organisateur de dossiers de famille . N'oubliez pas de conserver cet organisateur dans un endroit facilement accessible et sûr. Si vos informations financières sont conservées en ligne, je vous recommande de faire particulièrement attention aux paramètres de sécurité et de confidentialité de votre compte.
Éliminez la dette persistante tout en augmentant les cotisations. Établissez un plan pour éliminer progressivement toute dette que vous pourriez avoir. Dans le même temps et si vous en avez les moyens, envisagez d'augmenter votre paiement mensuel du plan 401(k) (ou IRA, etc.) pour vous aider à atteindre votre objectif de retraite plus tôt.
que faire quand on prend une photo en noir et blanc ?
Le printemps offre toutes sortes d'images passionnantes comme un beau temps ensoleillé, des fleurs épanouies et du plaisir en plein air. Profitez de cette saison et n'ayez pas peur d'entreprendre ce qui semble être de grandes tâches. Très probablement, vous serez reconnaissant d'être au top de rendre les choses autour de vous plus propres et plus belles.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, est conseiller financier et vice-président senior chez Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Elle est joignable au[email protégé].
paragraphe d'ouverture d'un reportageLes informations contenues dans cet article ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente d'investissements. Toute information présentée est de nature générale et ne vise pas à fournir des conseils d'investissement personnalisés. Les stratégies et/ou investissements référencés peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs, car la pertinence d'un investissement ou d'une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l'investisseur. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Morgan Stanley Wealth Management ou de ses sociétés affiliées. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre du SIPC.
